De enige 3 cijfers die je nodig hebt voor grip op je geld

Dit vormt de basis om jezelf meer inzicht te geven in je geldzaken. Ik zal proberen je hier zo duidelijk mogelijk in mee te nemen. Niet te ingewikkeld, want dat is het eigenlijk ook niet. Sommigen krijgen dit misschien al mee van hun ouders bij het omgaan met zakgeld. Anderen krijgen misschien pas hun eerste zakgeld bij hun eerste bijbaan. Hoe dan ook: met geld omgaan is te leren, ongeacht de situatie waarin je je bevindt.

Procenten boven bedragen

Stel je voor dat ik zeg: "Je moet elke maand 300 euro sparen".

Iemand die dit leest met een inkomen van 2.000 euro denk misschien "ben je wel lekker?", waarbij iemand met een netto inkomen van 5.000 euro misschien denkt "is dat het?". Hetzelfde idee, maar een totaal ander effect.

Laten we het anders vertellen. Stel je voor ik zeg "Spaar 10% van je netto inkomen".

Voor de eerste lezer is dat 200 euro en voor de tweede lezer is dat 500 euro. Dat voelt anders, en haalbaar, in beide situaties. Het mooie hiervan ook; wanneer je netto inkomen veranderd, verandert het bedrag mee, maar de percentage blijft hetzelfde.

Dit werkt ook voor het geval van je uitgaves. Vaste lasten van 1.500 euro is veel voor de één en weinig voor de ander. Maar als je ziet dat 70% van je inkomen naar je vaste lasten gaat, dan krijg je een heel ander beeld met hoeveel er daadwerkelijk uitgegeven wordt.

Door in percentages te kijken naar je cijfers ga je kijken naar verhoudingen in plaats van losse getallen. 1.500 euro van 2.200 euro laat je weten dat je 700 euro over hou. Misschien dat je 200 euro voor jezelf overhoudt voor leuke dingen en 500 euro ga je sparen. Lekker, ik spaar 500 euro! Maar in de loop van de maand is 200 euro niet genoeg en neig je toch om wat van je spaargeld te snoepen. "300 euro sparen deze maand is ook netjes!". Dat klopt, maar dat wordt een gewoonte. Om toch even van je spaargeld te pakken. Dat kan dan toch zo uit de hand lopen dat je uiteindelijk niets hebt gespaard.

Levenskosten (50-65% van netto inkomen)

Een dak boven je hoofd, warm water en stroom zijn voorbeelden van de basisbehoeftes die wij als mens hebben. Je kan natuurlijk zonder, eten is dan belangrijker, maar persoonlijk eet ik mijn AVG s 'winters in een warme eetkamer thuis dan kreeft op een bankje in het Vroesenpark terwijl het sneeuwt.

Sorry, we dwalen af. Laten we een definitie bepalen zodat we op 1 lijn zitten: Levenskosten zijn alle kosten die je maakt om alle lichten aan te houden in huis bij wijze van spreken. Dus denk aan je huiskosten, zorgkosten, vervoerskosten en boodschappen. Deze kosten zijn dus noodzakelijk om te maken, anders kom je redelijk in de problemen. Dat wil je natuurlijk vermijden!

Een goede richtlijn om aan te houden is 50-65% van je netto inkomen om uit te geven aan je levenskosten. Als je hierboven zit, dat is okee. Het is geen harde regel om aan te houden. Het geeft je alleen inzicht hoeveel van je netto inkomen je uitgeeft aan je levenskosten. Dus is het goed? Nee. Is het slecht? Nee! Het gaat niet om of je goed of slecht bent, maar meer of je tevreden bent met hoe het financieel gaat.

Wat zegt het percentage je? Hoe voel je je hierbij? Wat ga je eraan doen?

Sparen & investeren (5-15% van netto inkomen)

In Nederland zijn wij over het algemeen hele goede spaarders, maar waarom sparen we eigenlijk? Dat kan voor verschillende redenen, voor iedereen zal dat anders zijn. Je rijbewijs, je eerste auto, vakanties, aanschaf van je eerste uitzet, je eerste huis, je trouwdag. Misschien kom jij op hele andere dingen, maar ik durf wel te zeggen dat we allebei ermee eens zijn dat sparen belangrijk is!

Investeren is een wat minder bekend onderwerp. Sommigen vinden het misschien spannend, anders boeit het geen ene… cent! Laten we het maar netjes houden hier, het is een familie vriendelijke website :D

Okee, even serieus… Investeren is niet zo ingewikkeld als het lijkt. Je kan het zien als sparen op een lange termijn, waarbij je je geld "aan het werken" zet. In wat moet je dan investeren? Goeie vraag, je hebt echt super veel manieren waar ik je niet nu mee ga vervelen. Dat komt in een andere artikel! Ik ben je al aan het vervelen met de cijfers die je nodig hebt als basis.

De richtlijn om hiermee aan te houden is 5-15% van je netto inkomen. Ook hiermee is het belangrijk om te onthouden dat het een richtlijn is. Als je 5% niet haal, begin dan met een bedrag wat je maandelijks kan missen. Al is het 25 euro, prima! Het is een begin. Hiermee bouw je ook de gewoonte op en bewijs je jezelf dat je dus wél kan sparen.

Vrije uitgaven (20-35% van netto inkomen)

Als laatst komen we bij de leukste categorie van de 3. Het getal wat je overhoudt na je levenskosten en spaargeld is wat je vrij uit, zonder je schuldig te voelen uitgeven. Je hebt je belangrijkste kosten al berekend die je moet betalen om warm water door de kraan te krijgen. Als tweede heb je geld aan de kant gezet voor je toekomstige zelf. Die zal je zeer dankbaar zijn, er komt een moment dat hij/zij het hard nodig zal hebben! Wat er dus overblijft, geniet ervan! Geld is een hulpmiddel om je leven makkelijker te maken en ervan te genieten.

Ik ga realistisch zijn en ook meegeven dat dit ook het meest demotiverend categorie kan zijn. Vrije uitgaven heb ik bewust als laatst geschreven omdat hier het meeste voor waar het flink uit de hand kan lopen waardoor je in de schulden komt, tikkies niet kan betalen of uitnodigingen voor leuke uitjes moet afwijzen. Zodra je hebt berekend dat je hier in de min komt, dan geef je meer uit dan wat er binnen komt. Niet leuk? Naar gevoel? Mooi!

Laat dit gevoel een trigger zijn om te reflecteren op je geldgedrag. Net zoals ik net zei: je toekomstige zelf zal je heel dankbaar zijn, er komt een moment dat hij/zij deze momenten hard nodig heeft.

Dit zal een basis vormen om een systeem te creëren in je geldzaken. Je eerste opzet zal misschien het langst duren, ik heb met mijn vrouw uren aan gezeten zodat we allebei op 1 lijn zitten. Elke maand houden wij onze "money-meeting", deze duren niet langer dan 30 minuten. Meer tijd hoef je hier ook niet aan te besteden zodra het eenmaal staat!